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DESCRIPTION:En este curso se tratan las nuevas normas del Banco de España para el análisis de riesgos de Pymes, con la expresión de los criterios y su ponderación por las entidades, con especial atención al análisis sectorial y las ratios más relevantes que se utilizan en el análisis, así como su tolerancia.\n \nTambién se tratan los casos de crédito comercial para averiguar las variables que más importan en el crédito a clientes a corto plazo.\n \nCon un enfoque práctico, trata la materia sin perderse en grandes conceptos teóricos, precisando lo necesario para realizar un análisis eficaz en base a la realidad de las empresas y las metodologías más contrastadas y profesionales para llevarlo a cabo.\n \nEl curso hace especial hincapié en casos prácticos en base a la información de diversas empresas reales de diferentes tamaños y sectores.\n \nTemario:\n \nANÁLISIS DEL RIESGO DE CRÉDITO DE EMPRESAS\n \nI. TEMAS GENERALES SOBRE ANÁLISIS DE RIESGOS. EL RIESGO DE CRÉDITO.\n \nCuestiones previas. Riesgo de crédito.\nElementos influyentes en el riesgo, la solvencia y la capacidad de pago\nBreve reseña a los tipos de información que nos puede proporcionar un cliente (interna, externa, del cliente).\nFicheros de solvencia patrimonial y crédito:\nRAI.\nASNEF.\nBADEXCUG.\nIncidencias judiciales.\nOtras informaciones.\nDiferentes intervinientes en las operaciones de riesgo. Los fiadores o avalistas. Deudores solidarios. La renuncia a los beneficios de excusión, división y orden. La fianza.\nClasificación de las operaciones crediticias según su riesgo: normativa y criterios de Banco de España.\nRiegos normal, normal en vigilancia especial, dudoso por razón distinta a la morosidad, dudoso por morosidad y fallido.\nRiesgo por tipología de la operación y finalidad.\nEl papel de las garantías para reducir el valor de la exposición según tipo.\nLa supervivencia de las empresas.\n \nII. ANÁLISIS DE RIESGOS DE EMPRESAS\n \nAnálisis de las variables cualitativas y conductuales.\nVariables cualitativas.\nVariables conductuales.\nLa interpretación del pool bancario y el reparto del negocio entre entidades.\nProblemática de los negocios de nueva creación.\nCriterios del Banco de España de calificación crediticia para Pymes y autónomos según las informaciones internas y externas disponibles.\nAnálisis de Estados Financieros.\nSignificación de las cuentas anuales, información que contienen y utilidad.\nElementos esenciales de los estados financieros.\nRepaso del balance: estructura, masas patrimoniales, significado de las diferentes rúbricas.\nLa cuenta de pérdidas y ganancias. Estudio de la generación del resultado.\nLa fiabilidad de la información contable: las cuentas auditadas y no auditadas. Informes de auditoría.\nElementos esenciales de las cuentas anuales:\nAnálisis del fondos de maniobra.\nEl equilibrio de las masas patrimoniales.\nLa calidad del activo.\nEl activo material.\nEl activo intangible. El fondo de comercio.\nActivación de gastos. Cuando está justificada.\nLos préstamos a los socios.\nLa calidad del patrimonio neto:\nLa calidad de los instrumentos de capital.\nLas subvenciones y su continuidad o no en el patrimonio neto.\nEl maquillaje de las cuentas anuales y cómo detectarlo.\nQué aspectos de las cuentas anuales son más relevantes para el análisis de riesgos.\nEl análisis de estados financieros mediante ratios.\nRatios definidas por el Banco de España.\nRatios de actividad.\nRatios de rentabilidad: ROE, ROA, etc.\nRatios de endeudamiento.\nRatios de solvencia.\nRatios de liquidez.\nSelección de ratios por la nueva metodología de análisis de riesgos definida por el Banco de España para Pymes.\nEl cash flow: EBITDA y OIBDA.\nLa capacidad de pago.\nLas diferentes formas de calcular el efectivo disponible para el pago de la deuda financiera.\nLas ratios de cobertura del servicio de la deuda.\nCobertura de intereses.\nCobertura de la vida del préstamos (LLCR).\nNecesidades Operativas de Fondos.\nFuentes de información para el análisis de ratios sectorial.\nEl encuadramiento de la empresa en su sector en cuanto a los valores de las ratios.\nSegmentación de los valores de las ratios según el tamaño de la empresa (micropymes, pequeñas, medianas, grandes).\nFactores de riesgo específicos en las grandes empresas y corporaciones.\nRiesgos especiales a los que se someten las grandes empresas.\nLa exposición a los mercados financieros.\nLas calificaciones crediticias externas.\nLos grupos de empresas.\nCriterios de riesgo al analizar un grupo de empresas.\nLas Agrupaciones de Interés Económico. Las Uniones Temporales de Empresas.\nLas SPV y las sociedades instrumentales.\nBreve referencia a los factores clave para la concesión de crédito a los autónomos.\nIII. Estudio y debate de diversos casos prácticos: Pymes y grandes empresas.\n \nEl ponente:\nJuan F. Robles\nProfesor de banca y finanzas en diferentes universidades y escuelas de negocios.\n
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